青岛税务：帮助中小企业迈过融资门槛

近日，青岛市社会信用体系建设工作领导小组公布了青岛2023年社会信用体系建设典型案例和优秀案例，国家税务总局青岛市崂山区税务局、青岛前湾保税港区税务局、青岛市李沧区税务局、青岛市市南区税务局、青岛市市北区税务局、青岛市城阳区税务局等部门的典型案例在列。 融资难、融资慢、融资贵，一直是困扰中小微企业的发展难题。2023年，青岛市税务部门通过不断优化“税银互动”合作方式，完善以“信”养“信”机制，实现贷款产品线上审批和线上放贷，将企业的纳税信用转化为金融信用，取得良好社会效应。“税务部门通过‘税银互动’项目，既帮助制帽行业分析信用风险，又帮助会员企业找寻最优信贷产品，引导会员企业实现更好发展，给我们带来了真实惠。”青岛胶州市制帽行业商会秘书长叶晓真说。 研发投入大，没钱跟进怎么办？ “没想到诚信纳税还能‘换’来资金。”近日，青岛斑科变频技术有限公司首次通过“税银互动”平台申请并获批40万元贷款，公司财务负责人代秀芝表示，“税银互动”项目大大降低了资金使用成本，企业管理层对未来的发展充满信心。 青岛斑科变频技术有限公司是一家致力于变频节能领域技术创新的高新技术企业，纳税信用等级一直为A级。随着市场对变频节能产品的需求越来越多样，企业的研发投入力度越来越大，资金缺口渐大。然而，传统银行贷款存在一定门槛，融资难度较大。 为解决青岛斑科变频技术有限公司面临的难题，青岛开发区税务局持续强化部门协作，助推税收数据资源互联互通，通过向银行业金融机构推送该企业纳税信息，协助银行业金融机构主动对接、精准放贷，助力解决融资难题。2023年以来，青岛开发区已有206户A级纳税人、1043户B级纳税人、612户M级纳税人企业享受“税银互动”红利，累计获得授信贷款12.1亿元。 近年来，为帮助守信者变“纳税信用”为“融资信用”、变“融资信用”为“发展信心”，青岛市税务部门对纳税信用实施分类分级管理。特别是对于纳税信用等级较低的企业，税务部门及时采取精准举措，帮助企业修复信用，协助其主动对接银行、金融机构，解决融资难题。 青岛胶莱工贸有限公司负责人姜宏霞告诉记者，自2022年起，企业订单量激增，公司上下忙得不可开交。2023年6月，财务人员由于疏忽，未及时查收到税务部门的信用预警提醒，公司未能及时处理相关事项，导致纳税信用降级，无法通过信用贷款融资。平度市税务部门得知情况后，迅速核实，确定青岛胶莱工贸有限公司符合信用恢复条件，将其纳税信用由D级修复为B级，企业因此成功获得青岛农商银行140余万元无抵押信用贷款。 市场风险大，没人敢贷怎么办？ 不同行业由于发展阶段不同，面临的融资问题也不尽相同。尤其是近年来，由于创新型企业从事的往往是新兴产业，市场前景不明，融资风险相对较高。因此，传统金融机构往往对此“望而却步”，不少企业由于未能及时补上资金缺口，错失良好市场机遇。特别是涉及到人工智能、生物科技等领域，高昂的研发费用和阶段性亏损，使一些企业在创立初期就面临较大的融资压力。 为给本地企业提供更加便利的融资渠道，青岛市税务部门聚焦先进制造业、战略性新兴产业，联合多部门共享信用结果，与当地银行等金融机构一起，选择发展前景好、成长性高的企业，有针对性地开发适合本地企业的特色金融产品，并根据业务开展情况，合理调整适用范围，使更多诚信企业在以“信”养“信”的金融服务模式中受益。 青岛鑫泉塑料机械有限公司是一家专业从事塑料机械研发、生产与销售的国家级专精特新“小巨人”企业。据公司负责人王玮介绍，当前，塑料机械产业正在进入生产工艺创新及产品迭代期，亟须开展技术攻关和智能化、高端化转型。2023年以来，由于企业研发投入加大，流动资金出现了一定缺口。胶州市税务局了解到企业的融资需求后，第一时间联系浦发银行，为其量身定制贷款服务，全流程辅导企业提报相关材料，使企业在一周内就拿到了300万元纯信用贷款资金。 在青岛高新区，税务部门积极联合区财政金融部、科技创新部以及区内银行，推出“高新贷”纯信用贷款，帮助科创型中小企业解决“融资难”“融资贵”问题，助力其加大创新力度，推进科技成果转化。 资金回笼慢，没货出口怎么办？ 青岛是“一带一路”上的重要节点城市，也是沿黄河流域多省份的“出海口”，外贸进出口行业发展较快。但是，受全球供应链不稳定影响，出口企业面临着出口发货延期、资金回笼账期延长等问题。 自2023年4月1日起，青岛港作为离境港实施启运港退税政策，外贸货物从启运港运出，即视为已出口并可办理退税手续。启运港退税政策落地青岛以来，根据适用启运港退税的外贸企业信用高但资金压力大的特点，税务部门根据企业生产经营情况，及时对接企业融资需求，联合青岛农商银行、青岛银行等，定制“启运港退税速贷、E贷”等专属优惠信贷产品，支持当地出口企业扩大订单量，缩短订单周期，实现出口创汇和利润双增长。 作为“启运港退税速贷”的受益者，青岛格林玛特商贸有限公司成功融资300万元。公司财务负责人史小妮表示，在信贷优惠、启运港退税等组合式利好的加持下，企业出海信心更足了。 记者了解到，截至2023年12月底，青岛市税务局已与工商银行、农业银行、农商银行等35家银行签署“税银互动”合作协议，其中31家银行已经实现与税务部门系统对接。2023年，青岛市新增“税银互动”贷款金额231.91亿元，惠及6万多户小微企业。 （参与本文采写的还有：董霄阳 王洪堃 郇翔宇 王超群 万云军 刘超）